Maschine kommt später: Was ich beim KfW-Kredit vor dem Abruf neu prüfe
Die Maschine wird später geliefert als erwartet, der Förderkredit ist aber bereits zugesagt. Ich würde in diesem Fall nicht nur den Produktionsplan verschieben. Auch Abruf, mögliche Bereitstellungskosten und die späteren Zahlungseingänge gehören erneut auf den Tisch.
Für mich sind das drei verschiedene Zeitfragen: Bis wann darf der Kredit abgerufen werden? Ab wann können Kosten für noch nicht ausgezahlte Beträge entstehen? Und wann verlangt der Lieferant tatsächlich Geld? Eine passende Antwort auf die erste Frage löst die anderen beiden noch nicht.
Ich prüfe die genaue Programmvariante
Beim ERP-Förderkredit KMU unterscheidet die aktuelle KfW-Information zwischen den Varianten 365 und 366. Für die Auszahlung nennt sie ohne Risikoübernahme bis zu 36 Monate ab Zusage, mit Risikoübernahme bis zu zwölf Monate. Den eigenen Fall würde ich trotzdem anhand der konkreten Zusage prüfen.
Diese Fristen sind nicht mit einer kostenfreien Bereitstellungsdauer gleichzusetzen. Die KfW weist auf eine Bereitstellungsprovision ab dem siebten Monat hin. Für meine Planung möchte ich den genauen Beginn, die Berechnungsgrundlage und die vertraglich geltenden Konditionen bestätigt haben.
Die Zusage liegt neben dem neuen Liefertermin
Ich notiere Zusagedatum, maßgebliche Abruffrist und den zuletzt bestätigten Lieferplan. Bei Teilzahlungen kommen die jeweiligen Beträge und Fälligkeiten dazu. So ist erkennbar, ob nur ein Termin verrutscht oder ob mehrere Finanzierungsannahmen gleichzeitig nicht mehr passen.
Bei einer unklaren Frist würde ich frühzeitig den Finanzierungspartner ansprechen. Aus einem Lieferverzug leite ich keine automatische Verlängerung ab. Ob und unter welchen Bedingungen etwas angepasst werden kann, muss konkret geklärt werden.
Ich rufe Geld nicht nur aus Gewohnheit früher ab
Ein früherer Abruf könnte Bereitstellungsfragen verändern, führt aber zu einer anderen tatsächlichen Finanzierungssituation. Ich würde deshalb nicht allein nach dem Motto handeln, dass ausgezahltes Geld jede Terminunsicherheit beseitigt. Verwendung, Auszahlungsvoraussetzungen und anfallende Kosten gehören gemeinsam geprüft.
Meine Frage an die Bank wäre: Welcher Abrufplan passt zu den jetzt bekannten Zahlungsverpflichtungen und bleibt innerhalb der geltenden Bedingungen? Diese Frage ist präziser als die allgemeine Bitte, den Kredit irgendwie schon bereitzuhalten.
Teilabrufe prüfe ich gegen echte Zahlungsschritte
Die KfW beschreibt beim Programm auch die Auszahlung in Teilbeträgen. Ob und wie das im eigenen Vorgang genutzt werden soll, würde ich mit dem Finanzierungspartner abstimmen. Ich würde die Teilbeträge anhand der tatsächlich erforderlichen Zahlungen planen, nicht anhand einer erfundenen Standardverteilung.
In meiner Übersicht steht deshalb zu jedem Abruf, welchem vorgesehenen Aufwand er dienen soll. Änderungen am Lieferumfang oder an der Rechnung werden ebenfalls vermerkt. Das erleichtert die Abstimmung, wenn ein ursprünglich einfacher Zahlungsplan nachträglich mehrere Schritte bekommt.
Der spätere Produktionsstart verschiebt möglicherweise auch Einnahmen
Eine verzögerte Maschine kann bedeuten, dass neue Aufträge erst später bearbeitet werden können. Ich würde deshalb die Einnahmenseite des Liquiditätsplans überprüfen. Bereits fällige Miete, Löhne und andere Ausgaben verschwinden nicht automatisch mit dem späteren Liefertermin.
Eine vorsichtigere Variante zeigt mir, welche Zahlungen noch gedeckt sind, wenn die Anlaufphase länger dauert. Das ist keine konkrete Ertragsprognose. Es macht sichtbar, welche Reserven oder zusätzlichen Abstimmungen der geänderte Ablauf erfordert.
Mein nächster Schritt ist ein abgestimmter Terminplan
Ich würde Lieferanteninformation, Kreditunterlagen und aktualisierten Zahlungsplan gemeinsam ins Gespräch nehmen. Offene Punkte bekommen einen Verantwortlichen und einen Kontrolltermin. Eine bereits gestellte Anfrage bleibt bis zur Rückmeldung als ungeklärt markiert.
Wenn sich deine Investition verzögert, schaue also nicht nur auf das neue Lieferdatum. Prüfe daneben den Abrufzeitraum und die Kosten für noch nicht ausgezahlte Mittel. Für mich ist ein aktualisierter, bestätigter Ablauf die bessere Grundlage als die Annahme, dass eine Kreditzusage jede spätere Verschiebung unverändert mitträgt.
Den Zeitraum bis zu den ersten Erlösen vertiefe ich im Liquiditätscheck für einen Maschinenkredit mit Anlaufphase.