Als ich vor ein paar Jahren meinen ersten Investitionskredit abgeschlossen habe, habe ich ehrlich gesagt kaum verglichen. Ich dachte: „Die Hausbank wird’s schon richten.“ Heute weiß ich, dass das ein Fehler war, denn die Unterschiede bei Zinsen, Gebühren und Laufzeiten sind teilweise enorm. Deshalb habe ich mich in den letzten Monaten noch intensiver mit dem Thema beschäftigt und möchte dir hier meine Erfahrungen teilen – ein echter Praxis-Vergleich.
Warum der Vergleich so wichtig ist
Ein Investitionskredit läuft meistens mehrere Jahre, manchmal sogar über ein Jahrzehnt. Schon kleine Unterschiede im Zinssatz können auf die gesamte Laufzeit schnell tausende Euro Unterschied machen. Dazu kommen Bearbeitungsgebühren, Sondertilgungsregeln und manchmal auch versteckte Nebenkosten.
Ich sag dir ganz ehrlich: Wer einfach blind unterschreibt, zahlt am Ende drauf.
Meine aktuelle Vergleichsübersicht (Stand 2025)
Ich habe mir im Frühjahr 2025 die gängigen Angebote angeschaut und mit echten Anfragen getestet. Das Ergebnis sah in meinem Fall so aus:
- Hausbank (Sparkasse)
- Zinssatz: 5,2 % p.a. (nach Verhandlung 4,8 %)
- Laufzeit: 10 Jahre
- Sondertilgung: 5 % p.a. kostenlos
- Bearbeitungsgebühr: 0,5 % der Kreditsumme
- Direktbank (Compeon, Plattform-Vermittlung)
- Zinssatz: 4,3 % p.a.
- Laufzeit: flexibel 5–15 Jahre
- Sondertilgung: teilweise eingeschränkt, muss individuell geprüft werden
- Keine Bearbeitungsgebühr
- Förderkredit über KfW (Programm 067 – Investitionskredit Mittelstand)
- Zinssatz: ab 3,6 % p.a. (je nach Bonität und Bankaufschlag)
- Laufzeit: bis 20 Jahre möglich
- Sondertilgung: meist nicht oder nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
- Auszahlung: nur über die Hausbank beantragbar
Ich war wirklich überrascht, dass die KfW-Konditionen teilweise deutlich günstiger waren – allerdings ist die Beantragung komplizierter und dauert länger.
Versteckte Kosten – worauf ich gestoßen bin
Viele Banken werben mit niedrigen Zinsen, aber in den Details steckt der Haken:
- Auszahlungsabschläge: Manche Banken zahlen nur 98–99 % der Kreditsumme aus.
- Pflichtversicherungen: z. B. eine Restschuldversicherung, die den Kredit verteuert.
- Vorfälligkeitsentschädigung: wenn man früher ablösen will, wird’s richtig teuer.
Ich habe beim letzten Kredit darauf bestanden, mir ALLE Kosten schriftlich in einer effektiven Jahreszins-Berechnung aufführen zu lassen – das ist Pflicht, aber viele fragen nicht aktiv danach.
Mein Learning aus den Vergleichen
Ich mache es inzwischen so:
- Erst frage ich meine Hausbank, weil sie meine Zahlen kennt.
- Dann hole ich mir ein Online-Angebot über eine Vergleichsplattform.
- Danach prüfe ich, ob es ein passendes KfW- oder Förderprogramm gibt.
- Am Ende entscheide ich nach dem besten Mix aus Zins, Flexibilität und Abwicklungsgeschwindigkeit.
Beim letzten Mal habe ich mich tatsächlich gegen die Sparkasse entschieden, weil die Direktbank schneller war und mir einen niedrigeren Zins angeboten hat. Für mich waren die 0,5 % Unterschied über 10 Jahre immerhin fast 9.000 € weniger Zinskosten.
Ohne Vergleich kein guter Deal
Mein Tipp an dich: Nimm dir die Zeit, mindestens drei Angebote einzuholen. Auch wenn’s nervt, es lohnt sich am Ende immer. Gerade 2025, wo die Zinsen schwanken und Förderprogramme ständig angepasst werden, kann der richtige Anbieter entscheidend sein.
💬 Frage an dich: Hast du schon mal einen Investitionskredit über eine Plattform wie Compeon oder Funding Circle abgeschlossen? Oder bleibst du lieber bei deiner klassischen Hausbank?