Ich erinnere mich noch gut an mein erstes Bankgespräch: Schweißnasse Hände, nervöse Stimme, ein wirrer Stapel Zettel unterm Arm. Heute geh ich da mit einem klaren Plan rein. Nicht weil ich Banker beeindrucken will – sondern weil ich weiß, was sie wirklich interessiert.
Ich bin Alex – Selbstständiger, Unternehmer und mittlerweile ziemlich routiniert, wenn’s ums Verhandeln mit Banken geht. In diesem Beitrag bekommst du meinen persönlichen Leitfaden für dein nächstes Kreditgespräch – inklusive Formulierungen, Fragen und einer kleinen Checkliste zum Schluss.
✅ Vor dem Gespräch: Vorbereitung ist alles
Bevor du überhaupt einen Termin machst, solltest du folgende Punkte klären:
- Wie viel Geld brauchst du konkret?
- Wofür genau willst du es verwenden?
- Wie lange willst du zurückzahlen?
- Welche monatliche Rate ist realistisch für dich?
- Wie sieht deine finanzielle Lage aktuell aus?
💡 Ich mach mir vorher eine einseitige Übersicht („Kredit-Steckbrief“) mit:
- Investitionsziel
- Kreditbetrag
- Laufzeit / Rate
- Rückzahlungsstart
- Vorteil fürs Business
Das zeig ich der Bank direkt zu Beginn – wirkt sofort professionell.
🗣️ Gesprächseinstieg – Selbstsicher, aber ehrlich
„Ich bin heute hier, weil ich gezielt in mein Unternehmen investieren möchte – und einen Finanzierungspartner suche, der das mitträgt.“
Du musst dich nicht verkaufen wie auf einem Marktplatz. Banken wollen wissen, dass du:
- weißt, was du tust
- realistisch planst
- mit dem Kredit wachsen willst – nicht überleben musst
💡 Wichtig: Nicht rumeiern. Sprich direkt an, was du willst – und warum du davon überzeugt bist.
📊 Über dein Business sprechen – klar, nicht kitschig
„Ich bin seit 4 Jahren als XY selbstständig. Mein Unternehmen hat sich auf [Bereich] spezialisiert. Die Umsätze sind stabil, meine Kundenstruktur ist gemischt, mein Fokus liegt aktuell auf Wachstum durch [Projekt].“
Was interessiert Banken besonders?
- Wie lange gibt’s dein Business?
- Was hast du bisher erreicht?
- Wer sind deine Kunden?
- Wie sicher sind deine Einnahmen?
- Wo willst du hin – und warum brauchst du jetzt Geld?
💡 Keine Superlative! Banken lieben Realismus mit Perspektive, keine Träume mit Blümchen.
💶 Über das Investitionsvorhaben sprechen – konkret & zahlenbasiert
„Ich plane die Anschaffung einer neuen [z. B. Maschine, Softwarelösung, Website], um meinen Output zu erhöhen. Die Investition beläuft sich auf 18.000 €. Ich rechne mit einer Amortisation innerhalb von 12–18 Monaten.“
Gute Punkte:
- Du zeigst die geplante Wirkung der Investition (z. B. mehr Kunden, Zeitersparnis, Umsatzwachstum)
- Du hast Angebote oder Vergleichsrechnungen dabei
- Du hast ggf. bereits erste Kunden oder Projekte, die darauf aufbauen
💡 Zeig, dass du rechnest, nicht hoffst.
📉 Auf die Finanzlage eingehen – ehrlich, aber strukturiert
Banken fragen früher oder später:
- Wie sehen deine Umsätze aus?
- Welche Fixkosten hast du?
- Gibt es Rücklagen?
- Wie viel Spielraum bleibt bei schlechter Auftragslage?
Antwort nicht ausweichen – vorbereitet sein!
💡 Ich leg immer meine letzten 3 BWA, EÜR oder Kontoauszüge vor – je nachdem, was passt. Bonus: ein Liquiditätsplan für die nächsten 6 Monate.
💬 Typische Fragen der Bank – und wie du souverän antwortest
„Wie sichern Sie die Rückzahlung?“
„Meine monatliche Rate liegt unter 15 % meines durchschnittlichen Gewinns. Ich habe außerdem Rücklagen für drei Monate eingeplant.“
„Was passiert, wenn ein Kunde abspringt?“
„Ich arbeite mit mehreren Auftraggebern. Zudem habe ich ein zusätzliches Angebot in Vorbereitung, das bereits nachgefragt wird.“
„Warum nicht über die KfW?“
„Ich habe das geprüft – aber für mein Vorhaben ist der Weg über Ihre Bank schneller und besser planbar.“
„Wollen Sie Eigenkapital einbringen?“
„Ich habe bereits 3.000 € aus Eigenmitteln fest reserviert, um die Investition anteilig abzusichern.“
📝 Checkliste für dein Bankgespräch
Dokumente:
- Investitionsbeschreibung
- Angebote / Rechnungen
- Liquiditätsplan
- Letzte 1–2 Steuerbescheide
- BWA oder EÜR
- Kontoauszüge (geschäftlich)
- ggf. Businessplan / Kurzkonzept
Unterlagen digital & gedruckt bereithalten!
Du brauchst keine Show – nur Substanz
Banken entscheiden nicht aus Bauchgefühl, sondern auf Basis deiner Vorbereitung. Wenn du weißt, was du willst, wie du’s zurückzahlst, und wie du dein Business entwickelst, stehst du ganz anders im Raum.
Ich geh heute entspannt in jedes Gespräch – weil ich vorher meine Hausaufgaben mache. Und du kannst das genauso.