Investieren als Selbstständiger – klingt gut, oder? Neue Technik, mehr Umsatz, besser wachsen. Doch wenn’s ums Finanzieren geht, herrscht oft Unsicherheit. Welche Kreditform? Welche Bank? Was ist mit der Schufa? Und was mache ich, wenn mal was schiefläuft?
Ich bin Alex – und ich beantworte heute die 10 häufigsten Fragen, die mir zu Investitionskrediten gestellt wurden. Keine Floskeln. Nur ehrliche Antworten aus dem echten Leben.
1. Bekomme ich als Solo-Selbstständiger überhaupt einen Investitionskredit?
Ja – aber nicht bei jeder Bank. Viele klassische Banken sind bei Ein-Personen-Unternehmen vorsichtig. Bessere Chancen hast du bei:
- Plattformen wie auxmoney, iwoca, Funding Circle
- Landesförderbanken (z. B. L-Bank, SAB, NRW.Bank)
- manchen Hausbanken, wenn du bereits langjähriger Kunde bist
💡 Mein Tipp: Präsentiere dich nicht als „kleiner Einzelkämpfer“, sondern als verlässlicher Unternehmer mit Plan.
2. Wie viel Eigenkapital brauche ich für einen Investitionskredit?
Bei Förderkrediten wie KfW ist oft kein Eigenkapital Pflicht, aber es wird positiv gewertet. Bei Banken oder Leasingmodellen sind 10–20 % Eigenbeteiligung oft gern gesehen.
💡 Ich selbst habe Projekte mit 0 % Eigenkapital finanziert – allerdings mit guter Vorbereitung und Umsatznachweisen.
3. Wie wichtig ist die Schufa wirklich?
Wichtig – aber nicht alles. Ja, ein richtig schlechter Score macht’s schwer. Aber viele Plattformen bewerten auch:
- Kontobewegungen
- Umsatzhistorie
- Branchenrisiko
- Geschäftsmodell
💡 Selbst mit mittlerer Schufa hatte ich über auxmoney Erfolg – weil mein Konzept und meine Einnahmen überzeugten.
4. Wie schnell bekomme ich das Geld?
Das hängt vom Anbieter ab:
- Online-Plattformen: oft 24–72 Stunden
- KfW-Förderkredite: 2–4 Wochen
- Hausbank: 1–3 Wochen
- Leasinggesellschaften: 3–10 Tage
💡 Ich hatte bei iwoca mal Geld 48 Stunden nach Antrag auf dem Konto – ideal für kurzfristige Investitionen.
5. Was kann ich finanzieren – nur Maschinen oder auch Werbung & Software?
Das hängt vom Anbieter ab. KfW und Landesbanken bevorzugen „handfeste“ Investitionen wie:
- Maschinen
- Fahrzeuge
- Hardware
- Gebäudeausbau
Aber bei vielen anderen kannst du auch digitale Projekte, Werbung oder Weiterbildung finanzieren.
💡 Ich hab z. B. eine neue Website + Online-Marketingstrategie über auxmoney finanziert – problemlos.
6. Was ist besser: Leasing oder Kredit?
Kommt auf die Situation an:
- Leasing = gut für Technik, Fahrzeuge, kurzlebige Investitionen
- Kredit = besser für langfristige Werte, individuelle Projekte
💡 Ich lease alles, was in 3 Jahren veraltet ist. Für Infrastruktur & Marketing nehm ich lieber einen klassischen Kredit.
7. Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja – wenn der Vertrag es erlaubt. Bei klassischen Banken kann das teuer werden (Vorfälligkeitsentschädigung!). Bei vielen Plattformen und Förderbanken sind Sondertilgungen möglich, manchmal sogar kostenlos.
💡 Immer im Vertrag klären – ich hab das bei jedem Kredit verhandelt. Spart am Ende bares Geld.
8. Was, wenn ich mal eine Rate nicht zahlen kann?
Das hängt vom Anbieter ab:
- Banken: Mahnung, dann ggf. Kündigung
- Plattformen: oft kulanter, mit Stundungsoption
- Flexraten-Modelle: kurzfristige Reduktion möglich
💡 Ich hatte während Corona einmal eine Rate gestundet – frühzeitig kommunizieren ist alles!
9. Was bringt mir eine tilgungsfreie Anlaufzeit?
Zeit zum Atmen. Du zahlst anfangs nur Zinsen, keine Tilgung – perfekt, wenn die Investition erst später Ertrag bringt.
💡 Ich hab das bei größeren Projekten (Website-Relaunch, Geschäftserweiterung) genutzt – extrem hilfreich für Liquidität!
10. Was ist der größte Fehler bei Investitionskrediten?
Ganz klar: Zu optimistisch rechnen.
Kein Puffer, zu hohe Raten, unrealistische Umsatzprognosen – so landest du schnell im Stress.
💡 Ich rechne heute immer mit realistischen Szenarien – und plane lieber zu konservativ als zu rosarot.
Investieren ja – aber mit Plan, Partnern und Puffer
Ein Investitionskredit kann dein Business auf das nächste Level bringen – wenn du’s richtig angehst. Kenne deine Zahlen, wähle den richtigen Anbieter und bleib flexibel. Dann klappt’s auch mit der Finanzierung.
Im nächsten Artikel zeig ich dir:
👉 Wie du Investitionen clever steuerlich geltend machst – ohne Stolperfallen.
Bis bald – Alex 💬
Willst du danach mal eine Checkliste: „Kredit beantragen in 30 Minuten – alle Unterlagen und Schritte im Überblick“? Sag einfach Bescheid!