Hallo zusammen,
Wenn ihr eine größere Investition plant – sei es eine neue Maschine, Fahrzeuge oder IT-Ausstattung – stellt sich die Frage: Wie finanziert ihr am besten?
Investitionskredite sind eine Möglichkeit, aber auch Leasing und Mietkauf bieten Vorteile. Doch welche Finanzierungsform ist die richtige für euch?
In diesem Artikel vergleiche ich die drei Modelle und helfe euch, die beste Entscheidung für euer Unternehmen zu treffen.
1. Investitionskredit – Klassische Finanzierung mit Eigentumsvorteil
Beim Investitionskredit leiht ihr euch Geld von einer Bank und zahlt es in monatlichen Raten inklusive Zinsen zurück. Am Ende gehört die Investition euch.
✅ Vorteile:
✔ Ihr seid Eigentümer der Investition.
✔ Langfristig günstiger als Leasing oder Mietkauf.
✔ Oft Fördermöglichkeiten (z. B. KfW-Kredite).
✔ Abschreibungsmöglichkeiten in der Steuer.
❌ Nachteile:
✘ Hohe Anfangsbelastung durch Eigenkapital oder Sicherheiten.
✘ Liquidität wird gebunden.
✘ Zinsen können je nach Markt steigen.
💡 Ideal für: Unternehmen, die langfristig investieren und Eigentum bevorzugen.
2. Leasing – Flexibel, aber kein Eigentum
Beim Leasing nutzt ihr das Objekt gegen eine monatliche Leasingrate, bleibt aber nicht der Eigentümer. Nach der Laufzeit könnt ihr das Objekt zurückgeben, weiter leasen oder in manchen Fällen kaufen.
✅ Vorteile:
✔ Geringe Anfangsinvestition, da kein Eigenkapital nötig ist.
✔ Planbare, feste Kosten.
✔ Oft inklusive Wartung & Versicherung.
✔ Kein Risiko bei Wertverlust (z. B. bei Fahrzeugen oder IT).
❌ Nachteile:
✘ Ihr erwerbt kein Eigentum – nach Ende der Laufzeit bleibt nichts übrig.
✘ Leasing kann langfristig teurer sein als ein Kredit.
✘ Vertragsbindung – Kündigung oft nicht möglich.
💡 Ideal für: Unternehmen, die flexibel bleiben möchten oder regelmäßig neue Technik benötigen (z. B. IT, Fahrzeuge).
3. Mietkauf – Zwischen Leasing und Kredit
Beim Mietkauf zahlt ihr monatliche Raten und werdet nach der letzten Zahlung automatisch Eigentümer des Objekts – ohne Schlussrate.
✅ Vorteile:
✔ Eigentum geht automatisch auf euch über.
✔ Keine hohe Einmalzahlung am Ende.
✔ Besser planbar als ein Investitionskredit.
✔ Keine Sicherheiten notwendig.
❌ Nachteile:
✘ Oft höhere monatliche Raten als beim Leasing.
✘ Weniger steuerliche Vorteile als Leasing.
✘ Keine Möglichkeit zur Rückgabe wie beim Leasing.
💡 Ideal für: Unternehmen, die Eigentum aufbauen wollen, aber kein Eigenkapital für einen Kredit haben.
4. Vergleich: Welche Finanzierungsform passt zu euch?
| Kriterium | Investitionskredit | Leasing | Mietkauf |
|---|---|---|---|
| Eigentum | ✅ Ja | ❌ Nein | ✅ Ja |
| Eigenkapital nötig? | ✅ Ja | ❌ Nein | ❌ Nein |
| Flexibilität | ❌ Gering | ✅ Hoch | ❌ Mittel |
| Steuerliche Vorteile | ✅ Abschreibung möglich | ✅ Leasingrate absetzbar | ❌ Eingeschränkt |
| Kosten langfristig | ✅ Günstigster Weg | ❌ Teurer | ❌ Teurer als Kredit |
| Planbarkeit | ✅ Feste Raten | ✅ Feste Raten | ✅ Feste Raten |
| Wertverlust-Risiko | ❌ Ja (gehört euch) | ✅ Nein (Leasinggeber trägt Risiko) | ❌ Ja (gehört euch) |
5. Wann ist welche Finanzierungsform sinnvoll?
✅ Investitionskredit, wenn …
✔ Ihr langfristig Eigentum aufbauen möchtet.
✔ Ihr günstige Zinsen oder Förderkredite nutzen könnt.
✔ Die Investition über Jahre genutzt wird (z. B. Maschinen, Immobilien).
✅ Leasing, wenn …
✔ Ihr flexibel bleiben möchtet.
✔ Die Investition regelmäßig erneuert werden muss (z. B. IT, Fuhrpark).
✔ Ihr keine hohe Anfangsinvestition tätigen möchtet.
✅ Mietkauf, wenn …
✔ Ihr Eigentum aufbauen wollt, aber kein Eigenkapital habt.
✔ Ihr langfristig plant, aber hohe Raten vermeiden möchtet.
✔ Ihr eine Mischung aus Leasing und Kredit sucht.
6. Tipp: Kombination aus verschiedenen Finanzierungen nutzen
Ihr müsst euch nicht für eine einzige Finanzierungsart entscheiden. Viele Unternehmen nutzen eine Kombination aus Kredit, Leasing und Mietkauf, um ihre Liquidität zu optimieren.
Beispiel:
🏭 Maschine über Investitionskredit finanzieren (da langfristig genutzt).
🚗 Fahrzeugflotte leasen (weil regelmäßig erneuert).
💻 IT-Ausstattung über Mietkauf (weil Eigentum erwünscht, aber keine hohe Anfangskosten).
Fazit
Die richtige Finanzierungsart hängt von euren Zielen und eurem Geschäftsmodell ab. Während ein Investitionskredit langfristig die günstigste Option sein kann, bieten Leasing und Mietkauf mehr Flexibilität. Eine kluge Kombination kann eure Liquidität schonen und euch finanziellen Spielraum verschaffen.
💬 Welche Finanzierungsform nutzt ihr für eure Investitionen? Oder überlegt ihr noch, was am besten passt? Schreibt mir in die Kommentare – ich freue mich auf eure Fragen und Erfahrungen!
Bis bald,
Euer Oleg