Hallo zusammen. Wenn ihr einen Investitionskredit aufnehmen wollt, entscheidet eure Bonität darüber, ob ihr den Kredit bekommt und wie hoch die Zinsen sind. Doch was genau beeinflusst eure Bonität? Und wie könnt ihr sie verbessern, um bessere Kreditkonditionen zu erhalten?
In diesem Artikel erfahrt ihr:
✅ Welche Faktoren eure Bonität bestimmen.
✅ Wie Banken eure Kreditwürdigkeit bewerten.
✅ Welche Maßnahmen ihr ergreifen könnt, um eure Bonität zu verbessern und günstigere Kredite zu erhalten.
1. Warum ist die Bonität so wichtig?
📌 Bonität bedeutet Kreditwürdigkeit – also die Fähigkeit eures Unternehmens, Schulden zuverlässig zurückzuzahlen.
💡 Warum Banken auf die Bonität achten:
- Je besser eure Bonität, desto niedriger der Zinssatz.
- Je schlechter eure Bonität, desto teurer oder schwieriger wird ein Kredit.
- Bei sehr schlechter Bonität kann die Bank den Kredit sogar ablehnen.
🚀 Fazit: Wer seine Bonität verbessert, spart Zinsen und hat mehr Verhandlungsspielraum!
2. Welche Faktoren beeinflussen eure Bonität?
Die Bank schaut sich mehrere Kennzahlen an, bevor sie über euren Kredit entscheidet.
📌 1. Eigenkapitalquote
🔹 Zeigt, wie viel eures Unternehmens mit eigenem Kapital finanziert ist.
✅ Empfohlen: Mindestens 25–30 % Eigenkapital.
📌 2. Kreditverlauf & Zahlungsverhalten
🔹 Habt ihr bisher Kredite pünktlich zurückgezahlt?
✅ Tipp: Vermeidet Mahnungen und verspätete Zahlungen!
📌 3. Umsatz- und Gewinnentwicklung
🔹 Banken bevorzugen Unternehmen mit stabilem oder steigendem Umsatz.
✅ Tipp: Bereitet Umsatzprognosen professionell auf.
📌 4. Liquiditätsgrad
🔹 Zeigt, ob ihr genug Reserven habt, um kurzfristige Verbindlichkeiten zu decken.
✅ Empfohlen: 100 % oder mehr, um zahlungsfähig zu bleiben.
📌 5. Sicherheiten
🔹 Banken vergeben Kredite lieber, wenn Sicherheiten vorhanden sind (Immobilien, Maschinen, Bürgschaften).
✅ Tipp: Falls keine Sicherheiten vorhanden sind, nutzt Bürgschaftsbanken.
📌 6. Branchensituation
🔹 Banken bewerten auch das Risiko eurer Branche – ist sie stabil oder krisenanfällig?
✅ Tipp: Falls eure Branche als riskant gilt, zeigt langfristige Verträge oder Wettbewerbsvorteile auf.
3. Wie prüfen Banken eure Bonität?
📌 Die wichtigsten Bonitätskennzahlen:
| Kennzahl | Formel | Bedeutung |
|---|---|---|
| Eigenkapitalquote | (Eigenkapital / Gesamtkapital) x 100 | Je höher, desto besser. |
| Schuldendienstdeckungsgrad | EBITDA / (Zinsen + Tilgung) | Sollte über 1,5 liegen, um sicher Kredite bedienen zu können. |
| Liquiditätsgrad | (Liquide Mittel / kurzfristige Verbindlichkeiten) x 100 | Über 100 % = sichere Liquidität. |
| Return on Investment (ROI) | Gewinn / Investitionskosten x 100 | Höherer ROI = rentablere Investition. |
💡 Tipp: Banken vergleichen eure Zahlen mit Branchenstandards – wenn ihr besser abschneidet, verbessert das eure Kreditwürdigkeit!
4. Wie verbessert ihr eure Bonität?
✅ 1. Eigenkapitalquote erhöhen
🔹 Mehr Eigenkapital = Weniger Risiko für die Bank → bessere Kreditkonditionen.
💡 Tipp: Gewinne nicht komplett ausschütten, sondern reinvestieren!
✅ 2. Bestehende Schulden abbauen
🔹 Je weniger bestehende Kredite ihr habt, desto besser eure Kreditwürdigkeit.
💡 Tipp: Falls ihr mehrere Kredite habt, prüft eine Umschuldung auf bessere Konditionen.
✅ 3. Finanzplanung optimieren
🔹 Eine saubere Umsatz- und Liquiditätsplanung zeigt Banken, dass ihr finanziell stabil seid.
💡 Tipp: Nutzt Buchhaltungssoftware, um eure Zahlen aktuell zu halten.
✅ 4. Rechnungen und Kredite immer pünktlich zahlen
🔹 Jede verspätete Zahlung verschlechtert eure Bonität und euer Scoring.
💡 Tipp: Lastschriftmandate für regelmäßige Zahlungen einrichten!
✅ 5. Sicherheiten nachweisen oder Bürgschaftsbanken nutzen
🔹 Falls ihr keine klassischen Sicherheiten habt, prüft staatliche Bürgschaftsbanken.
💡 Tipp: KfW-Förderkredite bieten oft günstigere Zinsen mit geringeren Sicherheiten.
5. Was tun, wenn eure Bonität schlecht ist?
Falls eure Bonität nicht optimal ist, gibt es trotzdem Lösungen:
🚀 1. Alternative Finanzierungswege prüfen
- Leasing oder Mietkauf statt Investitionskredit?
- Crowdfunding oder Beteiligungskapital als Alternative?
🚀 2. Bürgschaftsbanken oder KfW-Kredite nutzen
- Bürgschaftsbanken übernehmen Sicherheiten für Unternehmen mit schwacher Bonität.
- KfW-Kredite bieten oft bessere Konditionen als klassische Banken.
🚀 3. Langfristige Finanzstrategie entwickeln
- Kurzfristig: Bestehende Schulden abbauen, Rechnungen pünktlich zahlen.
- Mittelfristig: Eigenkapital aufbauen und Liquidität verbessern.
💡 Tipp: Falls eure Bank den Kredit ablehnt, fragt nach den genauen Gründen und optimiert gezielt eure Schwachstellen!
6. Fazit: Eine starke Bonität sichert euch bessere Kredite
📌 Eure Bonität entscheidet über Zinssätze, Kreditvolumen und Laufzeiten.
📌 Je stabiler eure Finanzen, desto bessere Konditionen bekommt ihr.
📌 Wer aktiv an seiner Bonität arbeitet, kann sich langfristig viel Geld sparen!
✅ Bonität verbessern durch:
✔ Mehr Eigenkapital und bessere Liquidität.
✔ Saubere Finanzplanung und pünktliche Zahlungen.
✔ Sicherheiten oder Bürgschaftsbanken nutzen.
✔ Schulden abbauen und Verbindlichkeiten optimieren.
💬 Wie steht es um eure Bonität? Habt ihr Tipps oder Fragen zu besseren Kreditkonditionen? Schreibt es in die Kommentare – ich freue mich auf den Austausch!